Abrir una cuenta bancaria en Reino Unido es uno de los primeros trámites que debes de realizar cuando te vienes a vivir al país durante una temporada.
Indispensable para que te ingresen la nómina, pagar el alquiler o simplemente para no tener que usar la tarjeta de tu país y ahorrarte dinero en comisiones. El disponer de una cuenta bancaria en UK te facilitará mucho las cosas.
Así que para que no tengas problemas, en este artículo te vamos a explicar todo lo que necesitar saber sobre como abrir una cuenta bancaria en UK.
1- Ventajas de abrir una Cuenta Bancaria en Reino Unido
Las principales ventajas de disponer de una cuenta bancaria en Reino Unido son:
- Que te ingresen la nómina. Es difícil que puedas cobrarlo en la cuenta de tu país.
- Pagar el alquiler y domiciliar facturas.
- Posibilidad de tener una tarjeta de UK (en Libras) de forma que te ahorras las comisiones que pagarías con la tarjeta de tu país.
- Podrás transferir dinero fácilmente entre tu cuenta nacional (p.e. Euros) y tu cuenta en UK (Libras) con Wise.
Manejarte en Reino Unido con la cuenta corriente o tarjeta de tu país no es algo muy eficiente, ya que perderás bastante dinero en comisiones y cambios de moneda.
2- ¿Puedo abrir una cuenta bancaria en UK desde mi país?
Pues generalmente no. Esto se debe a que necesitas alguna prueba de residencia en UK y a que algunos bancos sólo permiten abrir las cuentas de manera presencial. Aunque existe una alternativa para esta situación de la que te hablaremos más adelante en el artículo.
También debes de tener en cuenta que los bancos multinacionales operan como entidades diferentes en cada país. Por ejemplo, disponer de una cuenta del Banco Santander en España no implica que también dispongas de esa cuenta en el Banco Santander UK, o que te sea más fácil abrirla ahí.
Y ahora vamos con el proceso de apertura de la cuenta…
3- Elige tu banco
Lo primero que tienes que hacer, es elegir en que banco quieres abrir tu cuenta.
Si lo que necesitas es realizar operaciones de negocios u otro tipo de gestiones más complicadas, quizás deberás de mirar con más detalle como funcionan los diferentes bancos, pero lo que nos interesará a la mayoría de nosotros, y sobre todo al principio, es una cuenta básica (la explicamos más adelante).
Este tipo de cuenta la tienes en cualquier banco, pero si que es cierto que en unos bancos es más sencillo que en otros a la hora de abrirla.
Por experiencia, sabemos que donde menos trabas ponen a la hora de abrir tu cuenta bancaria es en Halifax y Barclays. Aunque otros como LLoyds, TSB o HSBC también funcionan de forma parecida. Puedes ver las sucursales de cada banco en el ‘Branch Locator’ de su página web.
Y aunque hoy en día la mayoría de gestiones bancarias puedes hacerlas online, abrir una cuenta en un banco que tengas cerca de casa tampoco es mala idea.
4- Documentación necesaria para abrir la cuenta
Los documentos necesarios para abrir la cuenta bancaria en UK no son mas que dos:
- Pasaporte: En algunos casos pueden admitirte el DNI pero la mayoría de las veces te pedirán el pasaporte.
- Prueba de dirección (Proof of address): Documento necesario para demostrar que vives en UK, puede ser
- el contrato de alquiler
- la carta que te envían cuando recibes el NIN
- facturas de internet, gas, luz, etc.
- Tu permiso de conducir británico
- Un recibo del Council Tax
- Una carta del HMRC (la Hacienda de UK)
A esta dirección, es donde te llegará la correspondencia bancaria, tarjetas, etc.
También es aconsejable, si dispones de ello, el contrato de trabajo. Te facilitará mucho el proceso.
Si no dispones de ‘proof of address‘ los bancos recomendados son; Barclays, Lloyds o TSB. En estos sólo con el pasaporte podría ser suficiente.
5- Pedir cita y apertura de la Cuenta Bancaria
En algunos bancos o para algunos tipos de cuentas, es posible que primero tengas que pedir cita para hacer el trámite de forma presencial. Esto podrás hacerlo online desde la web de cada banco, por teléfono o yendo a la sucursal en persona, donde te dirán día y hora para una entrevista con uno de los empleados.
El día de la entrevista, importante, acuérdate de llevar la documentación.
Durante la entrevista te preguntarán sobre tus datos personales, tiempo viviendo en UK, cuánto vas a estar (aquí tendrás que decir que tu intención es quedarte por una larga temporada), tus ingresos, motivos por los que quieres abrir la cuenta, que uso vas a hacer de ella, etc. Y te explicarán los tipos de cuentas que disponen y que puedan interesarte.
Hay bancos mas exigentes que otros y es posible que no quieran abrirte la cuenta debido a tus ingresos, por que no tienes trabajo, o por algún otro motivo. Si esto te ocurre, no desesperes, vete a otro banco e inténtalo de nuevo, cada uno tiene su particular forma de hacer las cosas. Incluso puedes intentarlo en otra sucursal del mismo banco y puede que te acepten.
Tarde o temprano conseguirás abrir tu cuenta.
Un consejo; cuando vayas a pedir cita, hazlo en varios bancos al mismo tiempo. El tiempo de espera hasta que te conceden la entrevista puede ser desde unos pocos días hasta una o dos semanas. Así, si te rechazan en uno, tendrás enseguida otra entrevista con el siguiente. Eso sí, si te abres cuenta en uno de los bancos, comportaté y cancela tus citas pendientes.
6- Como abrir una Cuenta Bancaria en UK sin ser residente
Si no eres residente o no tienes pruebas de dirección y estás teniendo problemas para abrir la cuenta o necesitas hacerte cuanto antes con datos bancarios británicos, la solución es abrirte una cuenta bancaria con Wise.
Wise es un ‘banco online‘ que ofrece una cuenta multidivisa con la que puedes obtener datos bancarios británicos y una tarjeta de débito asociada. Para abrirte la cuenta con ellos ni siquiera necesitarás estar viviendo en Reino Unido. Si quieres más información sobre esta cuenta, consulta nuestro artículo sobre la Cuenta sin Fronteras de Wise.
Para más información sobre los tipos de cuentas en UK, comisiones, etc. Sigue leyendo…
7- Tipos de Cuentas Bancarias en UK
Cada banco trabaja de forma diferente, por eso los tipos de cuentas pueden tener nombres diferentes o condiciones que varíen ligeramente de unos a otros. Pero sea cual sea el nombre que tengan, éstas pueden clasificarse en 4 tipos:
1- Cuenta Corriente Básica
Esta es la cuenta que te pueden ofrecer si aún no dispones de contrato de trabajo. Con ella podrás realizar operaciones básicas como transferencias, pagos por internet, sacar dinero del cajero, etc.
Incluye tarjeta de débito gratuita y no tiene ningún tipo de coste de mantenimiento.
2- Cuenta Corriente Estándar
Este tipo de cuenta es igual que el anterior con la única diferencia que te permiten quedarte al descubierto (overdraft), es decir, que en un determinado momento podrías gastar más dinero que el que dispones en la cuenta.
Si tienes contrato de trabajo, no deberías tener ningún problema para abrir una de estas cuentas. También viene con tarjeta de débito gratuita y no tiene ningún coste.
3- Cuenta Corriente Especial
Estas cuentas incluyen algún tipo de beneficios, como por ejemplo: programas de puntos, seguros, descuentos en algunos comercios etc. Varían mucho de unos bancos a otros y cada uno tiene sus propias ofertas y condiciones. Para poder optar a alguna de estas cuentas bancarias se requieren unos ingresos mensuales mínimos, pagar algún tipo de cuota o domiciliar de algún recibo. Este tipo de cuentas también incluyen tarjeta de débito gratuita.
A no ser que estés muy interesado en los descuentos o ventajas que ofrecen, no te recomiendo abrir una de estas cuentas.
4- Cuentas de Ahorro
Este tipo de cuenta bancaria es muy común en el Reino Unido y hay bancos que pueden abrírtela automáticamente. Así que no te preocupes si no la vas a usar, ya que no conlleva ningún gasto y puedes tenerla a cero sin problemas.
Funciona como una cuenta bancaria normal y corriente y puedes sacar y meter dinero cuando quieras. Esta cuenta suele usarse como complemento a alguna de las anteriores ya que los fondos que aquí tengas ingresados tienen una remuneración de entre el 0.5% y 1.5% TAE.
8- Comisiones
En Reino Unido los bancos no cobran comisiones por las operaciones básicas. La apertura y mantenimiento de la cuenta, la tarjeta de débito y las transferencias bancarias nacionales son gratuitas. Incluso podrás sacar dinero de cualquier cajero automático de Reino Unido sea del banco que sea y no te cobrarán comisión.
Por esta razón, si te dicen que te van a cobrar algún tipo de comisión o cuota, es posible que te estén intentando vender otro tipo de cuentas (como la Cuenta Corriente Especial explicada anteriormente). Si esto te ocurre y la cuenta que te ofrecen no te interesa, diles claramente que quieres la cuenta tradicional (Estándar o Básica).
9- Tarjetas de Crédito y Débito
Las tarjetas de débito son totalmente gratuitas en Reino Unido, es decir, no tendrás que pagar nada ni por su emisión ni por su mantenimiento. Con la tarjeta de débito podrás sacar dinero en cualquier cajero del país sin pagar comisión por ello y comprar en comercios o por internet. Todas las cuentas bancarias (excepto algunas básicas) vienen con tarjeta de débito.
Algunos bancos, si no les gusta tu perfil, pueden ofrecerte un tipo de cuenta bancaria a la que va asociada una tarjeta llamada ‘Cash Card‘. Esta tarjeta solo sirve para sacar dinero en cajeros y no podrás hacer pagos con ella, así que si no te interesa, vete a otro banco.
Las tarjetas de crédito son un poco más difíciles de conseguir. Tendrás que tener un trabajo más o menos fijo o un historial de crédito en Reino Unido. Infórmate bien de las comisiones asociadas a estas tarjetas ya que algunas conllevan costes anuales de unos £20 – £30.
10- Conclusión
La apertura de una cuenta bancaria es uno de los primeros trámites que deberías realizar cuando vienes a Reino Unido por una temporada. Es un trámite sencillo, pero que puede llegar a complicarse si no sabes la manera correcta de hacerlo. Sigue los pasos y consejos de este artículo, ten disponibles los documentos necesarios y no tendrás ningún problema.
Y si tienes problemas a la hora de abrir la cuenta y necesitas datos bancarios británicos cuanto antes, solicita la Cuenta sin Fronteras de Wise. Una cuenta donde tendrás datos bancarios británicos y europeos y desde la que podrás realizar operaciones en Euros y Libras sin apenas pagar comisiones.
¿Estás preparando tu viaje a UK?, entonces te interesará nuestro artículo: Guía definitiva para emigrar a Reino Unido.
Espero que este articulo te haya sido de utilidad. Aun así, si tienes cualquier duda o simplemente quieres contarnos sobre tu experiencia a la hora de abrir una cuenta bancaria en UK, déjanos un comentario.
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Hola soy Daniel, temgo 30 años y estoy buscando en que banco me aceptan solo el pasaporte para. Abrir una cuenta bancaria , estuve en eapaña y en bbva solo me pudieron pasaporte , necesito la cuenta ya que me pagan por transferencia , soy de Guatema agradesco su respuesta Sr admon thanks
Hola Daniel! Pues la mayoría te aceptarán con el pasaporte y una prueba de residencia (Con pasaporte sólo, tendrás que probar en varios a ver quién te lo acepta). Si no tienes prueba de residencia y estás teniendo dificultades para abrir la cuenta, hazte por el momento la cuenta de Wise, donde te podrán ingresar también la nómina. En este artículo te dejo más información sobre como abrirla.
Perdona, solo por reasegurar. Me abrí una cuenta en Londres con Natwest en 2017 y a los pocos mese me volví a España. Recientemente ha entrado la paranoia de sí me habrán cargado algo por mantenerla abierta, con poco dinero ( ni 10 libras) y sin actividad…Es seguro entonces que no cobran nada (por lo menos hasta hora) por mantenimiento? Es q en España hace poco no cobraban y ahora ha cambiado mucho la cosa…Gracias por tu ayuda
Hola Marta! Sí, en España te cobran hasta por entrar a la sucursal, pero aquí por el momento no es así. Si abriste una cuenta básica, estás no tienen ningún tipo de recargos. De todas formas, si puedes acceder a tu cuenta de manera online podrás verlo y si tienes dudas sobre posibles comisiones, etc. tendrás que contactar directamente con el banco. Un saludo!
Podrías indicarme con que profesional tengo que contactar para hacerme autónoma?? Ahora voy de turismo a consultar (no tengo documentos UE, solo padrón, soy uruguaya, sin necesidad de visa)
Hola Mónica! La información para hacerte autónoma la tienes en la web del gobierno. No se exactamente a que te refieres con profesionales… Un saludo!
Voy a UK y quería saber si es conveniente llevar efectivo para el traslado del aeropuerto al hospedaje o es todo con tarjeta??
Hola Mónica! Las 2 opciones te serán válidas, si vas en taxi muchas aceptan tarjeta (aunque pregunta antes de subir por si acaso) y si utilizas transporte público podrás pagar también con tarjeta. Un saludo!
Hola, me gustaría comentar sobre una cuenta que me hice cuando estuve en Inglaterra y por motivos de tiempo no pude cancelarla y me vine a España. Me gustaría saber si por tenerla abierta con pocos pounds y sin movimientos ningunos en este año 2021 si alguien sabe si cobran comisiones de mantenimiento y como la podría cancelar desde España? Pues hace tiempo que ya no estoy allí. Gracias de antemano y un saludo.
Hola Inma! Pues si es una cuenta básica seguramente no te cobren comisiones por mantenimiento, ya que aquí casi ningún banco las cobra. Si puedes acceder de manera online podrás comprobarlo, sino tendrás que contactar con el banco para verificarlo. Y en cuanto a la cancelación, también tendrás que contactar con el banco para pedir que te la cancelen. Un saludo!
Hola, acabo de regresar de UK después de un año. He dejado allí abierta mi cuenta con algo de dinero. Mi pregunta es: tengo que declarar esa cuenta en mi declaración de la renta española?
Mil gracias.
Hola Rosana! Pues dependerá entre otras cosas de la cantidad de dinero que tengas en ella. En este link tienes más información. Un saludo!
Comentaba iris! Respueta para ella.
Realmente la cuenta transferwase está bien para salir del paso, es recomendable una ves que está aquí establecido abrir una cuenta normal en un banco normal.
Según mi experiencia tranferwase se suele quedar colgada la app y jodido sin poder operar o usar para algún pago.
Lugo al momento de hacer ciertos pagos
(Ojo con esto, las tarjeta de débito en Sort code deben ir ligadas a la cuenta bancaria en el caso de la cuenta transferwase su tarjeta de débito no va ligada y Eso será un problema para hacer ciertos pagos, seguros etc.
Es solo mi opinion
Hola Marco! Yo llevo ya bastante tiempo usando la app de TransferWise y no he tenido ningún problema, pero sí, como cualquier app, esto puede pasar.
Y sí, es posible que para hacer ciertos pagos como por ejemplo, domiciliar facturas, etc. puedas tener problemas, por eso lo que recomendamos es si vives aquí, abrirte también una cuenta bancaria de UK, así disponiendo de ambas podrás usar la que más te convenga en cada momento. Saludos!
¡Hola! Por lo que he ido leyendo he entendido que abriendo una cuenta bancaria sin fronteras de TransferWise podría hacer lo mismo que con una de cualquier banco británico. Por lo tanto, ¿sería recomendable abrir una cuenta de un banco británico si posteriormente ya tengo una con TransferWise?
Gracias de antemano.
Hola Iris! La tarjeta de TransferWise te será muy útil si viajas a otros países, necesitas hacer compras en otras monedas, etc. y aunque también puede servirte para las operaciones del día a día en UK (incluso para cobrar tu nómina), si vas a vivir aquí por un tiempo es recomendable que te abras una cuenta en un banco británico.
Una cuenta bancaria en UK es completamente gratuita y no te cobrarán comisiones al igual que TransferWise, por lo que lo mejor es disponer de ambas y usar la que mejor que convenga en cada momento. Un saludo!
Hola, me voy en enero a UK, saben si en Barclays abren cuenta básica solo con pasaporte? Y quizás hostal donde me quede hasta tener piso??!!
Saludos
Hola Juan! Por lo que tengo entendido Barclays es uno de los bancos donde los recién llegados lo tienen más fácil para abrir la cuenta. Ve a la sucursal con tu pasaporte y pruebas de donde te estés alojando temporalmente y explícales tu situación (que estás buscando piso, etc.) y seguramente no tengas ningún problema. Y si por lo que sea no te aceptan prueba otro banco e incluso otra sucursal distinta. Mucha suerte y no dudes en volver a contarnos como te fue. Un saludo!
Hola, tengo una cuenta en Lloyds que me hice cuando vivía en Londres, tengo pensado ir a Belfast de vacaciones, mi pregunta es, puedo sacar dinero del cajero sin que me cobren comisión al igual que en Inglaterra? Se que pertenece a UK pero al ser Irlanda del norte no se si es igual el sistema de los cajeros. Gracias.
Hola Rocío! Sí, en Irlanda del Norte podrás sacar dinero del cajero sin comisiones. Existen algunos cajeros independientes que cobran, pero te lo indican claramente cuando realizas la operación. Un saludo!
Que sucede si la cuenta no a tenido movimientos en 4 años y luego decides regresar a UK y quieres continuar con esa cuenta. Se da de baja con el tiempo y hay que reabrirla?
Pues me imagino que si haces esta pregunta es porque no tendrías dinero en esa cuenta. Así que el que la hayan cerrado o no depende de como trabaje ese banco en particular, pero es posible que todavía pueda estar operativa. En caso de que no lo esté no tendrás dificultad en abrir una nueva con el mismo banco. Gracias por tu comentario, espero haberte ayudado y no dudes en contarnos como te ha ido!!