La mejor forma de transferir dinero al extranjero

¿Cansado de las altas comisiones bancarias?

Si alguna vez te a tocado transferir dinero a otro país con diferente moneda, te habrás dado cuenta de que las comisiones que tu banco cobra por este tipo de operación son excesivas.

Por suerte, hoy día podemos evitar estas altas comisiones gracias a Wise, una manera eficiente y sencilla de realizar transferencias internacionales con cambio de divisa.

Sin comisiones ocultas y con el tipo de cambio real, las transferencias son mucho más baratas que a través de tu banco tradicional.

Así que si quieres saber más sobre como funciona Wise y como enviar dinero al extranjero de la manera más económica, en este artículo te lo explicamos todo con detalle.

Qué es Wise

Wise (antiguamente conocida como TransferWise) fue fundada en 2011 en Londres por los estonios Kristo Käärmann y Taavet Hinrikusen y pronto fue respaldada por inversores como Richard Branson (Virgin).

Es una plataforma online que te permite (entre otros servicios) realizar transferencias bancarias con cambio de divisas de manera sencilla, rápida y económica.

Los gastos de transferencia suelen ser del 0,5%, por lo que evitarás las elevadas comisiones que imponen los bancos u otros servicios como PayPal.

Puedes ver sus reseñas en Truspilot, donde su servicio está muy bien valorado.

6 Razones por las que recomendamos Wise

1- Sencillez

La plataforma es muy intuitiva y fácil de usar por lo que no te llevará mucho tiempo hacer la transferencia. Además, en todo momento ves el tipo de cambio que te están aplicando y el dinero que le llegará a tu receptor (no hay nada oculto).

2 -Tipo de cambio  

Wise aplica el tipo de cambio real en el mismo momento en que realizas la transferencia. Puedes comprobarlo por ti mismo con el valor a tiempo real en google.

3- Comisiones

Todos los bancos te cobran una serie de elevadas comisiones y tasas por cada transferencia que realizas con ellos. Además de que te aplican un tipo de cambio de moneda a un precio inferior al valor real de mercado. Por todo esto, realizar una transferencia con tu banco tradicional, supone que pagues más de lo que realmente deberías.

Wise carga unas comisiones de aproximadamente el 0,5%, mucho menos que un banco tradicional. En una transferencia de 1000€, podrías estar ahorrando unos 40-50€ con respecto a la misma transferencia realizada por tu banco.

4 -Seguridad

La plataforma es utilizada por miles de usuarios diariamente en todo el mundo, por lo que puede demostrarse que es segura y eficaz.

Y si tienes algún problema, puedes contactar con ellos mediante el chat de la web o llamándolos por teléfono, te atienden con rapidez y también en español.

5 -Rapidez

El dinero puede tardar desde unas horas hasta 2 días en llegar a su destinatario. Y también tienen opciones con las que puedes recibir el dinero de forma instantánea, aunque para esto pueden aplicarte una comisión ligeramente superior.

6 -Aplicación para móviles

Podrás realizar y controlar tus transferencias fácilmente desde su aplicación para teléfonos móviles (Android y Apple).

¿Por qué Wise es más barato?

Seguro que te habrás hecho la pregunta ¿Y por qué Wise es más barato que un banco?

Pues aquí te lo contamos…

La principal razón por la que la compañía cobra una comisión tan baja es debido a que el dinero que envías, no se transfiere realmente de un país a otro, me explico:

Imagina que desde España quieres mandar dinero a un familiar que reside en Inglaterra (Reino Unido).

Lo que haces con Wise es transferir tu dinero desde tu cuenta bancaria española (Euros) a una cuenta de Wise (Euros). Ahora la compañía espera a que otra(s) persona(s) en UK realice(n) una transferencia en sentido contrario, es decir, desde UK a España. Y una vez Wise tenga la cantidad necesaria en su cuenta de UK (Libras) para completar la transacción, mandará el dinero a la cuenta bancaria de tu destinatario (Libras).

De esta forma nunca se produce una verdadera transferencia internacional y como lógicamente, hay muchas más personas realizando transferencias como la tuya y en sentido contrario, el tiempo de espera es relativamente corto.

Pasos a seguir para realizar la transferencia

A continuación te explicamos los pasos para realizar una transferencia con Wise.

1- Regístrate

Lo primero que tienes que hacer es registrarte en la plataforma. Ve a la web de Wise y haz clic en el botón de arriba a la derecha donde dice ‘Registrarse‘. Una vez pulsado te aparecerá una pantalla como la siguiente

Aquí tendrás que añadir tu dirección de correo electrónico, elegir si vas a usar la cuenta de forma personal o como empresa (en caso de que vayas a utilizar Wise para tu negocio), introducir algunos datos personales y finalmente crear tu contraseña.

También puedes registrarte fácilmente a través de tu cuenta de google, facebook o Apple si así lo deseas.

2- Crea la transferencia

Ahora, ve a la opción de ‘Enviar dinero‘ para introducir la cantidad y el tipo de divisas a transferir y convertir.

Podrás observar claramente:

• La comisión que aplican, de alrededor del 0.5%, muchísimo menos que tu banco tradicional.
• La cantidad a convertir
• El tipo de cambio en el momento de la transacción (que será el cambio que te garanticen en las ‘x’ horas posteriores a la creación de la transferencia).
• La cantidad que recibirá el destinatario
• La fecha aproximada de llegada
• E incluso cuanto estás ahorrando al utilizar Wise

Cuando tengas todo listo, haz clic en continuar para ir al siguiente paso.

3- Destinatario

En este paso deberás elegir o añadir al receptor, que puedes ser tu mismo o otra persona.

Lo que tienes que hacer es simplemente introducir los datos que te piden, como:

• Nombre del titular de la cuenta a la que va dirigido el dinero,
• su correo electrónico
• y su IBAN (si es el caso)

En caso de que no conozcas los datos bancarios del destinatario, ya sea porque no quiera o no pueda proporcionártelos, Wise se pondrá en contacto con él mediante e-mail para que el mismo sea el que rellene los datos. (Si el destinatario no completa los datos, te devolverán el dinero a tu cuenta).

Si no lo hiciste anteriormente, es posible que por seguridad, en este paso te pidan una confirmación de identidad. Para ello puedes escanear una foto de tu DNI o pasaporte y enviarlo a través de la opción que te muestran en la página.

  4- Formas de Pago

Una vez que compruebes y confirmes que todo lo anterior está correcto, deberás elegir la diferentes formas de pago.

Existen varios métodos que explicamos a continuación:

– Transferencia bancaria

Aquí envías el dinero a la cuenta bancaria de Wise para que ellos puedan realizar el pago a la cuenta de tu destinatario. Para ello tienes que utilizar los datos bancarios que te proporcionan, ir a tu banco (o a la web de tu banco) y realizar la transferencia. Estos datos serán diferentes dependiendo de la divisa que hayas elegido.

Por ejemplo, si realizas la transferencia desde España, tu cantidad es enviada a la cuenta bancaria de Wise en Alemania, país donde el Euro es moneda oficial, por lo que te darán los datos de su cuenta alemana.

Lo que si te recomendamos es que consultes a tu banco por si te cobran alguna comisión por realizar una transferencia a otro país y entidad bancaria.

– Tarjeta de débito o crédito

Esta forma de pago es posiblemente la más cómoda y rápida ya que el dinero puede llegarte en una hora. Tan solo tienes que rellenar los datos de tu tarjeta de débito/crédito y realizar el pago a Wise, como si fuese una compra online. La comisión que te cobran puede ser ligeramente superior y la cantidad límite en el pago con tarjeta son 2500€ o £2000 en el caso de UK.

– Transferencia SWIFT

Esta opción se utiliza para envíos de dinero hacia cuentas bancarias que no están denominadas en la moneda del país en donde están registradas. Por ejemplo, si envías dinero hacia una cuenta en dólares americanos que esta fuera de EE.UU. Este tipo de transferencias usan el método de pago SWIFT, y muy probablemente tu banco te cobrará comisiones adicionales por este tipo de envíos.

Existen también otros métodos que podrían aparecerte como; Trustly, iDeal o SOFORT.

5- Pago Aceptado

Cuando hayas realizado la transferencia por cualquiera de los métodos anteriores tendrás que indicar a Wise que ya has enviado el dinero. Para ello, haz click en las opciones que te aparecen; ‘Ya he enviado el dinero a Wise‘ o ‘He hecho la transferencia bancaria‘.

Una vez que Wise reciba el dinero, te enviarán un e-mail indicándote el día en que llegará a su destino. También podrás seguir el estado de la operación en la web con tu número de transferencia y verás cada uno de los pasos que sigue la empresa antes de hacer llegar el dinero a la cuenta de destino.

Cuando la transferencia esté completada, tú y el destinatario volveréis a recibir un e-mail con todos los detalles de la misma.

Si necesitas datos bancarios internacionales, otro de los productos que ofrece Wise, es la Cuenta sin Fronteras. Una cuenta multidivisa con la que podrás obtener datos bancarios de varios países y pagar y recibir dinero en más de 50 monedas diferentes.

Para más información, consulta nuestro artículo: Como Ahorrar en Comisiones Bancarias con la Cuenta sin Fronteras de Wise.

Conclusión

Como has podido ver, el uso de Wise es posiblemente la mejor manera de realizar transferencias bancarias internacionales que implican cambio de moneda.

• Comisiones que rondan el 0.5%, unas 8 veces más bajas que un banco tradicional. Lo que te permitirá ahorrar unos euros a la hora de transferir tu dinero al extranjero.
• Tipo de cambio real y sin comisiones ocultas por lo que sabrás desde el primer momento la cantidad que recibe tu destinatario.
• Un uso de la web muy sencillo e intuitivo por lo que cualquiera puede realizar una transferencia bancaria sin problemas.
• Buen servicio de atención al cliente por si tienes cualquier problema, te atienden con rapidez y también en español.
• Una plataforma segura y eficaz, avalada por sus miles de usuarios diarios.

En definitiva, una revolucionaria forma hacer transferencias, que está haciendo ahorrar mucho dinero en comisiones a aquellos que la utilizan.

Espero que toda esta información te haya dejado claro el proceso para realizar tus transferencias y que como yo, empieces desde ya a evitar las altas comisiones de los bancos.

Y si necesitas hacer ya tu transferencia, usa el siguiente enlace:

Si sigues teniendo dudas, escríbenos un comentario. Comparte si te ha parecido útil y suscríbete a nuestro boletín para estar al tanto de más artículos como éste!