¿Cansado de las altas comisiones que te cobra tu banco cada vez que realizas operaciones con cambio de moneda?
Pues ya va siendo hora de que empieces a ahorrar con la nueva Cuenta sin Fronteras de Wise.
Paga y recibe dinero en cualquier parte del mundo al tipo de cambio real. Hazte con datos bancarios locales y guarda y convierte tu dinero entre más de 40 divisas diferentes. Y con la tarjeta de débito asociada a tu cuenta, paga donde quieras, sin tener que preocuparte por las abusivas comisiones.
Rápido, eficaz, transparente y tanto para uso personal como para tus negocios.
Así es la Cuenta sin Fronteras o Cuenta ‘Borderless‘ de Wise y en este artículo te explicamos todo lo que necesitas saber para que empieces a sacarle partido.
¡Di adiós a las altas comisiones bancarias!
Qué es la Cuenta sin Fronteras de Wise
La Cuenta sin Fronteras o Cuenta Multidivisa de Wise (antiguamente TransferWise) es una cuenta multidivisa en la que puedes guardar dinero en más de 40 divisas diferentes.
Y podrás tener datos bancarios para:
- USD (Dólares)
- GBP (Libras)
- EUR (Euros)
- AUD (Dólares Australianos)
- NZD (Dólar neozelandés)
- SGD (Dólar de Singapur)
- CAD (Dólar Canadiense)
- RON (Leu Rumano)
- HUF (Florín húngaro)
- TRY (Lira Turca)
La lista la siguen ampliando, por lo que podría decirse que es como tener una cuenta bancaria en varios países del mundo al mismo tiempo.
La Cuenta sin Fronteras viene asociada con una tarjeta de débito (de la que te hablaremos más adelante) con la que podrás pagar y recibir pagos en cualquier parte del mundo.
La cuenta es ideal para aquellos que realizan operaciones que implican cambio de moneda, ya que se aplica el tipo de cambio real (el que ves en google) y sólo se paga una pequeña comisión.
Qué puedo hacer con la Cuenta sin Fronteras de Wise
Con la Cuenta sin Fronteras de Wise podrás hacer prácticamente las mismas operaciones que haces con tu cuenta bancaria tradicional.
La principal diferencia (y ventaja), es que al realizar operaciones que implican cambio de divisa, estarás ahorrando mucho dinero en comisiones ya que es unas 8 veces más barata que tu banco.
Por ejemplo, la Cuenta sin Fronteras puede ser ideal para hacer pagos desde una cuenta en Euros a una cuenta en Libras o para expatriados que viven en Europa y viajan a su país, porque necesitarán cambiar de Euros a su moneda local.
Ventajas que ofrece la Cuenta sin Fronteras
Aquí te dejo un listado con algunas ventajas de las que te beneficiarás al utilizar la Cuenta sin Fronteras:
- La cuenta es completamente gratuita, sin pagos por registrarse y sin comisiones de mantenimiento.
- Mantén y convierte tu dinero a la divisa que necesites (más de 40 divisas disponibles) aplicando el tipo de cambio real.
- Retira dinero gratis en cajeros automáticos hasta un límite de £200 al mes (después de esa cantidad se paga una pequeña comisión).
- Paga sin comisiones con las divisas que tengas en tu cuenta. Sólo pagarás una pequeña comisión cuando conviertas tu dinero (normalmente entre el 0.35% y el 2%). La divisa se convertirá automáticamente aplicando la tasa de conversión mas baja.
- Envía dinero a familiares o amigos que vivan en el extranjero (más de 70 países) de forma mucho más barata que con tu banco. El envío es gratuito si el país tiene la misma moneda, aunque hay algunas excepciones.
- Recibe pagos en tu moneda local sin coste adicional alguno.
- Rapidez. Aunque esto depende de varios factores, según la compañía el 61% de las transferencias llegan de manera instantánea.
- La tarjeta de débito Wise es Visa o Mastercard, por lo que es aceptada en la mayor parte del mundo.
Otra ventaja, es que si vas a vivir a otro país, abrirte una cuenta bancaria puede resultarte difícil si aún no tienes una prueba de domicilio. En este caso, podrías utilizar perfectamente los datos de tu cuenta de Wise para manejarte con la moneda local.
Para quién es la Cuenta sin Fronteras
Expatriados, gente con familia o vivienda en un segundo país, estudiantes internacionales, viajeros, autónomos con negocios en otros países… en definitiva, para todo aquel que necesite realizar operaciones que impliquen cambio de moneda.
Algunos ejemplos:
- Si estás de viaje puedes evitarte las comisiones al sacar dinero del cajero o al hacer pagos en diferentes divisas.
- Al trasladarte al extranjero, si aún no tienes abierta una cuenta bancaria local, podrás utilizar la Cuenta sin Fronteras para recibir tu salario.
- Quieres evitarte el trámite burocrático de abrir una cuenta bancaria local.
- Si tienes negocios que operan de forma internacional, puedes tener acceso a datos de cuentas bancarias locales en por ejemplo; USA, UK o países de la Eurozona, sin la necesidad de tener una dirección en estos países.
- Puede interesarte recibir pagos de tus clientes en el extranjero en tu moneda local o retener el dinero en otras divisas para pagar a proveedores, etc.
Cómo crear tu Cuenta sin Fronteras y solicitar la Tarjeta Mastercard de Wise
Crea tu cuenta y solicita tu tarjeta de débito Mastercard de Wise en tan sólo unos minutos.
Para ello, sólo tienes que seguir los siguientes pasos:
1- Crea una Cuenta con Wise
Sigue este enlace y haz click en ‘Regístrate‘. Ahora podrás registrarte en la plataforma usando tu cuenta de facebook, google, apple, o simplemente introduciendo tu dirección de correo electrónico y una contraseña.
2- Completa los datos de tu Perfil.
Aquí simplemente tendrás que añadir tus datos personales. También podrían pedirte una prueba de identidad y que añadas algún método de seguridad a tu cuenta (como por ejemplo, añadir tu número de teléfono para que te manden un código al iniciar sesión).
Estas verificaciones de seguridad pueden ser diferentes si utilizas la aplicación para móviles de Wise, disponible para Iphone y Android.
3- Comienza a realizar operaciones
Ahora desde tu página principal podrás comenzar a realizar operaciones como envío o recibo de dinero o la solicitud de tu tarjeta (que explicamos más abajo).
Elije la moneda en la que vayas a operar para activar tu primer balance (más adelante podrás añadir fácilmente más monedas si lo deseas) y se te mostrarán los datos de tu cuenta, que cualquiera podrá usar para enviarte dinero en la moneda que elegiste.
Para los que queráis solicitar la tarjeta de Wise tendréis que seguir los siguientes pasos:
4- Solicitar la Tarjeta
Podrás solicitar la tarjeta fácilmente desde tu página principal. Simplemente tendrás que añadir la dirección donde deben enviarte la tarjeta y verificar el nombre que aparecerá en ella.
Una vez que la solicites, te enviarán un correo electrónico de confirmación, diciéndote que tu tarjeta está en camino.
Todo este proceso también puede hacerse con facilidad desde su aplicación para móviles (Android y Apple).
5- Una vez que Recibas la Tarjeta
- Antes de poder usar la tarjeta de débito de Wise, tendrás que activarla. Para ello utiliza el código de 6 dígitos que encontrarás en la parte delantera de la tarjeta (justo debajo de tu nombre). Esto puedes hacerlo en la web o desde la aplicación móvil.
- Cuando actives la tarjeta se te mostrará tu PIN, que deberás de memorizar. Este PIN podrás cambiarlo en la mayoría de cajeros automáticos (podrás comprobarlo en la aplicación móvil si no te acuerdas).
Ahora ya estás listo para usar tu tarjeta de Wise y hacer pagos en aquellos lugares donde acepten Visa o MasterCard (prácticamente en todo el mundo) y retirar dinero de cajeros automáticos.
En la web de wise puedes ver la lista actualizada de los países desde donde es posible solicitar la tarjeta. La compañía trabaja continuamente para ampliar esta lista.
Si quieres saber más sobre como funciona y lo que puedes hacer con la Cuenta sin Fronteras, sigue leyendo…
Cómo Funciona la Cuenta sin Fronteras de Wise
La plataforma es muy intuitiva y fácil de usar, podrás hacerlo todo desde la web o cómodamente desde la aplicación para móviles.
1- Activa las divisas
Para sacar el máximo partido a tu cuenta y evitar perder dinero en comisiones bancarias, lo primero que deberás de hacer, es activar las divisas con las que vayas a operar. En la pantalla principal de tu cuenta, ve a la opción donde dice ‘Abrir un balance‘ y después elige de la lista que aparece la moneda que desees.
Cuando tengas todo listo, podrás:
- Convertir dinero entre tus balances en cuestión de segundos y siempre que lo necesites. Se te aplicará el tipo de cambio real en ese momento y sólo tendrás que pagar la pequeña comisión por conversión de Wise.
- Enviar dinero a familiares, amigos, etc. desde cualquiera de las monedas que tengas habilitadas en tu cuenta.
- Pagar facturas o hacer compras por internet.
- Pagar con la tarjeta de débito Wise en cualquier lugar.
- Añadir tu tarjeta a Google Pay y pagar cómodamente con el teléfono.
- Recibir pagos como si tuvieras cuentas locales. Simplemente activa cualquiera las divisas disponibles y da tus datos bancarios a tus amigos o clientes. De esta forma podrán enviarte el dinero de la misma manera que lo harían a un banco local.
2- Recibe pagos desde todo el mundo
Con la cuenta sin fronteras de Wise obtendrás al instante datos bancarios internacionales para recibir dinero desde todo el mundo.
Podrás activar los siguientes:
- Número de cuenta australiano y un código BSB
- Número de cuenta británico y ‘Sort Code’
- IBAN para Europa
- Número de cuenta bancaria estadounidense y ‘Routing Number’
- Número de cuenta neozelandés
- Código bancario, Nombre del banco y Número de cuenta de Singapur
- Código bancario (SWIFT/BIC) y Número de cuenta Rumano
- Número de institución, Número de tránsito y Número de cuenta Canadiense
- Número de cuenta Húngaro
- Nombre del banco e IBAN para Turquía
Estos son tus detalles datos bancarios personales para recibir pagos y no pagas tasas ni comisiones por ninguno.
Y aunque sólo obtienes estos datos bancarios, puedes guardar y convertir tu dinero entre más de 40 monedas diferentes.
3- Envía y recibe con Wisetag
Con tu enlace único de Wisetag o código QR, podrás recibir y solicitar dinero de otros usuarios de Wise de forma sencilla y gratuita.
En la aplicación móvil, ve a tu foto de perfil y pulsa en «Obtén tu Wisetag«. Ahora, simplemente comparte con otros usuarios tu Wisetag o código QR y podrán enviarte dinero aunque no tengan tu número de teléfono o datos de balance.
Para el envío de dinero, solo te hará falta el Wisetag de la otra persona. Podrás hacer el envío fácilmente abriendo su enlace o escaneando su código QR con tu teléfono.
4- Guarda y convierte en más de 40 Divisas diferentes
Puedes mantener más 40 divisas diferentes en tu Cuenta sin Fronteras de Wise y cambiar entre ellas cuando lo necesites en cuestión de segundos.
Siempre se te aplicará el tipo de cambio real (el que puedes ver en google) y la comisión más baja, que verás en todo momento antes de realizar la operación.
En este link tienes la lista completa de las monedas con las que trabaja Wise.
5- Para autónomos y empresarios
La Cuenta sin Fronteras no sólo está destinada a uso personal, ya que los autónomos o empresarios con negocios en el extranjero también pueden beneficiarse de las ventajas que ofrece Wise.
Así que si tienes un negocio que opera en varios países y te gustaría enviar y recibir dinero en otras monedas, regístrate como empresa (o crea un perfil de empresa desde tu cuenta personal si ya estás registrado).
Si tu empresa trabaja con frecuencia con operaciones que implican cambio de moneda, la cantidad de dinero que puedes ahorrar con Wise en comparación con un banco tradicional, es bastante considerable.
6- Envía dinero a tus amigos
Si utilizas la aplicación de Wise para móviles, podrás enviar dinero a tus contactos telefónicos que también usen Wise. Por lo que podrás mandar dinero a familiares, amigos o a cualquier persona que tengas grabada en tus contactos, sin tener que pedirles sus datos bancarios (ambos deberéis tener un balance abierto).
Simplemente sigue estos sencillos pasos:
- Comprueba que has abierto un balance
- ve a ‘Destinatarios‘ en tu app
- pulsa en ‘Encontrar amigos‘
- pulsa en ‘Sincronizar contactos‘
Ahora ya solo tendrás que elegir la divisa y la cantidad, y el dinero llegará en cuestión de segundos.
Enviar dinero a un amigo en la misma moneda es completamente gratuito.
7- Abre un bote
Los Botes te permiten ahorrar al mantener el dinero separado de tus balances. El dinero que añadas a tu bote no podrás gastarlo con tu tarjeta, ni enviarlo, ni usarlo para el pago de domiciliaciones.
De esta manera evitarás la tentación de gastarlo y más adelante podrás usarlo para unas vacaciones, posibles gastos, emergencias, etc.
Los Botes se abren fácilmente desde los balances. Ve a la opción de abrir un nuevo balance y posteriormente selecciona la opción de abrir Bote.
Más información sobre los Botes la encontrarás en este enlace.
8- Tarjeta virtual
La tarjeta virtual de Wise o tarjeta digital Wise, es una tarjeta digital que solo existe en tu teléfono u ordenador
Con ella podrás tener todos los beneficios de la tarjeta física, pero con el extra de seguridad que da una tarjeta digital.
Algunas de sus ventajas son:
- Hacer pagos en tiendas online o físicas.
- Añadirla a Google Pay.
- Usarla cuando no confías en dar tus datos a una compañía.
- Generar nuevos datos fácilmente si crees que tu tarjeta ha sido comprometida.
¿Cuanto cuesta la Cuenta sin Fronteras?
La Cuenta sin Fronteras de Wise es completamente gratuita:
- No pagarás nada por crear tu cuenta y sólo una pequeña y única comisión (en algunos casos) por solicitar la tarjeta.
- No hay cuotas mensuales o anuales, ni comisiones de mantenimiento.
- Los datos de tu cuenta bancaria internacional son gratis y no pagarás nada por recibir dinero usando esos datos.
- Tampoco pagarás por añadir dinero a tus balances.
El único coste que tendrás es una pequeña comisión cuando realices operaciones que impliquen cambio de moneda. En las que siempre se te aplicará el tipo de cambio real en el momento de realizar tu transacción y verás la pequeña comisión que se aplica para que no te lleves sorpresas.
No se esconden tasas ocultas ni se modifica el tipo de cambio. La comisión que pagas al convertir dinero entre monedas varía de unas a otras, puedes ver una lista completa en la web de Wise.
Si envías dinero de tus balances a una cuenta bancaria, se te aplicará una comisión fija. Esta comisión dependerá de si el envío es hacia una cuenta en la misma moneda o a una cuenta en una moneda diferente. Podrás ver una lista completa de estás comisiones en la página de Wise.
Costes de la cuenta:
| Suscripción | Gratis |
| Añadir o recibir dinero | Gratis |
| Convertir dinero | Comisión de Wise |
| Enviar dinero a una cuenta bancaria | Pequeña comisión fija |
Comisiones al usar la tarjeta
Al realizar pagos con la tarjeta de débito en una divisa que no tienes activada, Wise se encarga automáticamente de convertir el dinero utilizando el tipo de conversión real y la comisión más baja.
Estas comisiones dependen de las monedas que estás convirtiendo y oscilan entre el 0,35% y el 2%. Si la moneda que vas a utilizar está activada en tus balances, no se te cobrará comisión.
Al realizar pagos en una divisa con la que Wise no trabaja, la comisión que se te aplica es la de Visa o Mastercard.
Sacar dinero de un cajero es gratis hasta la cantidad de 200 GBP (o el equivalente en otra moneda) por mes, siempre y cuando saques dinero en una de las monedas que tengas activada en tu cuenta.
Al sacar por encima de esta cantidad y en este plazo de un mes, se te aplicará un 2% de comisión. Si la moneda que vas a sacar no está en tus balances, se te cobrará la comisión por conversión (para que el no cajero te cobre su propia comisión, selecciona la moneda local de donde se encuentre el cajero).
Costes de la tarjeta:
| Solicitar la tarjeta* | £5/6€ |
| Mantenimiento de la tarjeta | Gratis |
| Convertir dinero al utilizar la tarjeta | Comisión del 0,35%-2% |
| Sacar dinero en cajeros (hasta £200/mes) | Gratis |
| Sacar dinero en cajeros (a partir de £200/mes) | Comisión del 2% |
| Pagar con dinero de tus balances | Gratis |
| Pagar en monedas con las que Wise no trabaja | Comisión de Mastercard |
*Solicitar una la tarjeta nueva en caso de que necesites reemplazarla, es gratis.
La Cuenta de Wise en comparación con un banco
Cuando utilizas tu banco para realizar operaciones que implican cambio de moneda, ya sea para hacer pagos o enviar dinero, el tipo de cambio que tu banco utiliza no es el real y la comisión que te cobran suele ser bastante alta.
En el siguiente ejemplo podréis comprobar como el servicio que ofrece Wise, es mucho más barato que el servicio ofrecido por el BBVA.
Puedes utilizar la Cuenta sin Fronteras de Wise como si de una cuenta bancaria normal se tratase (para enviar o recibir dinero, sacar dinero de un cajero, etc.), pero hay algunas diferencias con respecto a los bancos. Por ejemplo:
- No podrás pedir préstamos.
- El dinero guardado en tus balances multidivisa no genera intereses. Aunque si lo deseas puedes activar los fondos de Activos en tus cuentas.
Conclusión
Como has podido comprobar a lo largo del artículo, la Cuenta sin Fronteras de Wise es la mejor opción para expatriados y para todos aquellos que suelen realizar pagos u otro tipo de operaciones bancarias que implican cambio de divisa.
Sin costes de mantenimiento, conversiones al tipo de cambio real y simplemente pagando unas pequeñas y transparentes comisiones. Ahorrarás mucho dinero en tus operaciones y no tendrás que usar los abusivos servicios que ofrecen los bancos.
Rápido, seguro y fácil de usar, ya puedes disponer de tu dinero en cualquier lugar de la forma más eficaz.
Di adiós a las comisiones bancarias gracias a la Cuenta sin Fronteras de Wise.
Y si no quieres abrir ninguna cuenta y sólo necesitas enviar dinero a familiares o amigos, puedes utilizar simplemente su servicio de transferencias bancarias. Encontrarás toda la información sobre esto, en nuestro artículo: La mejor forma de transferir dinero al extranjero.
Espero que esta información te haya sido de ayuda y que como yo, empieces desde ya a ahorrar en comisiones.
Comparte el artículo si te ha parecido útil y si tienes dudas, déjanos un comentario. Y para estar al tanto de más artículos como éste, suscríbete a nuestro boletín.
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Hola, vivo en españa pero una cuenta en Colombia, la moneda colombiana se está devaluando a pasos agigantados y quisiera poder tener ese dinero en £ para evitar que en unos meses mis ahorros se reduzcan a cero. Que me aconsejas?
Hola Liana! Desconocemos la situación económica en Colombia y la web no se dedica a dar este tipo de consejos financieros. Pero lo que puedes hacer es abrir la cuenta de Wise, ya que es gratuita, activar alguno de sus balances en Euros o Libras por ejemplo. Y lo único que podríamos decirte es que añadas algo de dinero a esos balances por si acaso o para ver como te va y ya a partir de ahí es decisión tuya si quieres ir pasando más o menos cantidad, etc. Saludos y esperemos que la situación mejore!
Mis clientes me envían cheques en libras desde el Reino Unido, y yo también hago pagos con cheques en Libras. Es posible tener un talonario de cheques?. Es posible ingresar cheques en Libras en la cuenta?
Hola Luis! Wise no acepta pagos de cheques en ninguna moneda. Los cheques tendrías que ingresarlos en tu banco y desde ahí transferir el dinero con Wise. Saludos!
Hola a todos/as:
Perdonad, pero no me ha quedado claro esto de Wise (no soy muy buena en informática!). Mis preguntas son: ¿puedo abrir una cuenta corriente en Libras con Wise, igual que la que yo tengo en Barclays?, ¿podría darle los datos de mi cuenta de Wise a mi jefe para que ingresara ahí mi salario mes a mes?, ¿o solo vale lo de Wise para ingresar dinero muy de vez en cuando?. Lo pregunto porque a mí me interesaría dejar el dinero por un tiempo indefinido, para irlo ahorrando…. Si alguien lo ha probado, si nos pudiera comentar se lo agradecería mucho. Un saludo y gracias.
Hola Ana! Sí, puedes abrir una cuenta en Libras con Wise y dar los datos a tu jefe para que te ingrese la nómina. Esta cuenta es útil si te mueves entre países con distinta moneda o si realizas operaciones bancarias que implican cambio de moneda, ya que ahorrarás mucho en comisiones. Por lo que por ejemplo, si sueles viajar entre UK y España te será útil. Por lo del tema de ahorrar dinero, si resides en UK y ya tienes cuenta en Barclays quizá te interese mantenerlo ahí y tener la cuenta de Wise con algo de dinero para cuando viajas etc. es lo que hacemos nosotros. Un saludo!